Ideación para la realización: cómo los bancos holandeses están aprovechando Blockchain | Concellodemelon.org

Ideación para la realización: cómo los bancos holandeses están aprovechando Blockchain

Ideación para la realización: cómo los bancos holandeses están aprovechando Blockchain

Sanja Petkovic y Arnab Sinha son consultores de gestión en Accenture, los Países Bajos, donde se especializan en blockchain dentro de pagos bancarios y digitales, respectivamente.

En este artículo de opinión, Petkovic y Sinha discutir cómo las empresas financieras en el país de Europa se están acercando blockchain, y cómo las tendencias en la tecnología están dando forma a su trabajo y el progreso.

Organizaciones holandesas y los bancos han estado a la vanguardia de las iniciativas blockchain europeos desde 2013-14.

Impulsada por la extrema necesidad para mejorar el retorno sobre capital (ROE), estas iniciativas experimentaron en el potencial de la tecnología para mejorar la eficiencia, la confianza, la transparencia, el alcance y la innovación en el modelo de banca.

Está por lo tanto bastante revelador que, reforzada por el aprendizaje a partir de los últimos tres años, el verano de 2017 está viendo todos los principales bancos holandeses haciendo headways significativos en la realización de sus agendas blockchain.

A principios de julio de 2017 dos principales bancos holandeses - ABN AMRO y Rabobank se unieron a la iniciativa de SWIFT blockchain prueba de concepto (PoC) para el servicio Pagos Global Innovation (GPI). Al mismo tiempo, ING ha completado con éxito la prueba de plataforma de confirmación de la operación blockchain alimentado en partnershipwith Calypso y el consorcio R3.

Mientras que los holandeses han sido tradicionalmente conocido por su innovación (Holanda ocupa el tercer lugar en el Índice Global de Innovación), esta historia de éxito en blockchain es a menudo atribuyen a una coherencia centrado entre la política, la colaboración y supervisión, propulsando los bancos holandeses a la vanguardia de las múltiples iniciativas globales. En este artículo se pretende poner de manifiesto algunos de los temas relacionados con blockchain-clave observados en el paisaje bancario holandés durante los últimos años, las perspectivas para 2017-18 y reflexiona sobre algunos aprendizajes clave de su éxito.

Bancos holandeses han hecho avances significativos en la adopción blockchain y están explorando oportunidades a través de las líneas de negocio

La investigación sugiere que la mayoría de los grandes bancos holandeses han intensificado las acciones de blockchain en 2016-17 y están evolucionando de la fase exploratoria en papel mediante la movilización de pruebas de concepto a través de diferentes líneas de negocio.

ING trabajó en 27 pruebas de concepto en seis áreas de negocio: los pagos, financiación del comercio y de capital de trabajo, los mercados financieros, de tesorería del banco, de préstamo y de cumplimiento y de identidad. Indicadores clave de rendimiento tangibles (KPI) se utilizaron para validar los resultados y la idoneidad de estas pruebas de concepto. Por ejemplo, el PoC en la financiación del comercio mostró un considerable aumento en un proceso de otra forma a base de papel, lo que resulta en un ahorro de costes potenciales de 10-15% y la captación de los ingresos del 15%.

En una línea similar, ABN AMRO ha puesto en marcha un proyecto piloto para explorar cómo la aplicación blockchain "antorcha" puede permitir a las partes involucradas en una de bienes raíces transactionto graban sin problemas y el intercambio de información. El banco también exploró cómo blockchain podría resolver los problemas en la auditoría financiera y de cumplimiento, en la recuperación financiera y reestructuración (FR & R).

Rabobank ha centrado sus iniciativas sobre los pagos transfronterizos y los micropagos, mientras SNS Bank mueve fuera de las áreas tradicionales de la banca para poner a prueba el uso de blockchain para hacer frente a las ineficiencias en el sistema de cuidado de la salud.

La colaboración está impulsando el impulso

La estrecha colaboración sigue siendo una necesidad absoluta para explorar las oportunidades de utilizar blockchain. La búsqueda de la tecnología blockchain derecho y el uso apropiado casesled los bancos holandeses de asociarse con otros bancos y fintechs, o en unirse a consorcios regionales y globales.

En 2016, ING trabajó con socios dentro y fuera del banco, incluyendo consorcios como R3, el banco central holandés, la Asociación de Pagos holandés y el Foro Bancaria Europea. El banco también se asoció con Société Générale y casa de comercio Mercuria para probar un comercio de petróleo en vivo usando blockchain.

ABN AMRO colaboró ​​con universidad holandesa (TU Delft) y el puerto de Rotterdam y otros 14 partidos para explorar oportunidades blockchain en la logística. Este proyecto de $ 2.2 millones de centra en la entrega de tres casos de uso concretos: financiación de la cadena de suministro, inventario y de financiación de la economía circular. Mientras tanto Rabobank trabajó con programas de aceleración como Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart y laboratorios Nexus, y con los proveedores de tecnología como D + H.

Estos acontecimientos fueron seguidos por el enfoque de red coordinada y abierta prevista en el mercado holandés a través de la formación de la Coalición Nacional Blockchain (en marzo de 2017), lo que representa, posiblemente, uno de los esfuerzos impulsados ​​por el gobierno que conducen a desarrollar y crear las "condiciones para fiable y aplicaciones blockchain socialmente aceptable ".

Plataformas preferidos emergen

También emergentes han sido plataformas específicas que ahora se ven favorecidas por estas instituciones.

Durante los últimos 18 meses, se construyeron numerosas pruebas de concepto aprovechando las tecnologías Etereum o Hyperledger. Estas son algunas de las tecnologías más maduras para la blockchainwhere permissioned están permitidos los actores externos, y como tales han sido ampliamente aceptados por los bancos holandeses.

Además, los contratos inteligentes, contratos programables definidos con código informático que puede facilitar, verificar, ejecutar y hacer cumplir la negociación o el desempeño de los términos del contrato de forma automática, están haciendo un impacto como líder en los casos de uso blockchain. Se construyen en la parte superior de la solución blockchain sí.

ING, ABN AMRO y Rabobank están utilizando soluciones de contrato inteligentes para aprovechar los beneficios de "menos papeleo" y reducir así los costes de procesamiento de transacciones.

Perspectivas para 2017-2018

Mientras 2016-17 se centró en la exploración y pruebas de concepto a través de una amplia gama de líneas de negocio, es probable que en 2017-18, los bancos holandeses se concentrarán sus esfuerzos en las áreas operativas seleccionadas y casos de uso y reducir el número de soluciones maduras para su comercialización.

El año que viene va a ver notables avances en el uso blockchain por los bancos holandeses - evolucionando desde la fase de concepto para soluciones de soplado completo. Todos los bancos holandeses principales tendrán prototipos blockchain listo y también tendrán estas soluciones probadas para el rendimiento y la escalabilidad. Es probable que algunas de estas soluciones se pondrá en marcha como pilotos (por lo general para las ofertas de pago, la cadena de suministro y la financiación del comercio) y se tomarán las medidas concretas iniciales de comercialización.

Esta evolución está en línea con Accenture predijo viaje de madurez para blockchain, que prevé la certeza regulatoria dirección adopción a principios de 2017, seguida de una fase de crecimiento entre 2018-24 y la tecnología de mercado general en 2025.

En esencia, mientras estamos todavía pocos años de la adopción del mercado amplio, 2017-18 es probable que sea el año en que blockchain en la banca puede pasar de la promesa de soluciones reales.

Comida para llevar para iniciativas blockchain

Una evaluación de las iniciativas en curso, prueba de conceptos y las historias de éxito resultantes proporcionan una clara indicación de que blockchain disposición entre los bancos holandeses es considerablemente mayor en comparación con muchos mercados europeos y mundiales.

Esto se atribuye a menudo a la escena de inicio vibrante en los Países Bajos, donde la producción de la tecnología está impulsando la economía.

Al mismo tiempo, hay tendencias más grandes en el juego entre los tecnólogos, y éstos podrían proporcionar vientos en contra. Éstas incluyen:

  1. Importancia del gobierno claramente definida: Organizar una estructura de gobierno, mientras que teniendo en cuenta la cooperación en diferentes estándares de diferentes grupos de interés es clave para movilizar a un programa blockchain.
  2. La comprensión de los "-conocidos desconocidos" en la blockchain aspectsof legal - sobre todo cuando nos fijamos en el ámbito de la privacidad de los datos se espera que algunos retos si las bases de datos tradicionales son obsoletos para convertirse en una solución de otro modo blockchain potencia.
  3. La distribución de los datos immutabilityand: Este no suele ir mano a mano con las leyes de retención de datos como el "derecho al olvido". Los errores humanos o males restringen en gran medida los casos de uso actualmente.
  4. Rendimiento, privacidad de datos, escalabilidad y facilidad de mantenimiento: La privacidad de datos sigue siendo un área que los bancos holandeses están luchando con la confianza como es visto como muy importante. Antes de desplegar en soluciones reales, los bancos deben asegurarse de que la tecnología no pondrá en peligro los datos del cliente.
  5. A principios de alineación con el riesgo y el cumplimiento partnersin un entorno de riesgo cambiante: las funciones de gestión de riesgos dentro de los bancos están tradicionalmente no están bien equipados para trabajar con múltiples grupos de interés. El éxito de las iniciativas blockchain son a menudo depende de cómo se abordan los parámetros de riesgo en evolución.
  6. Hay demasiados blockchain diferente technologiescurrently disponible. Para estimular la colaboración, las partes interesadas deben tener una visión clara de una única tecnología que impulsará la implementación.

Pensamientos finales

Si bien la idea de blockchain y sus desafíos siguen siendo explorado, el impacto potencial de la tecnología en las líneas de fondo bancarios se están convirtiendo cada vez más evidente.

Un Accenture-McLagan researchestimates que los sistemas de bases de datos basado blockchain pueden reducir el 70 por ciento del coste central que depende finanzas, menor 30-50 por ciento de los costes de cumplimiento y pueden proporcionar más del 50 por ciento de ahorro potencial de costes en las operaciones comerciales.

Tales números convincentes proporcionarán suficientes justificaciones ya que los bancos globales priorizar su agenda blockchain para 2017-18.

Blockchain menudo se ha denominado como la "cosa más grande desde internet", y aunque su adopción en entornos tradicionales (después de la iniciativa bitcoin) ha sido gradual e incremental, todavía hay cada posible señal de que la tecnología puede ser verdaderamente transformacional y los bancos pueden aprovechar su potencial para alterar el "status quo".

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