Ley de Bitcoin: estrategias de cumplimiento y evitación | Concellodemelon.org

Ley de Bitcoin: estrategias de cumplimiento y evitación

Ley de Bitcoin: estrategias de cumplimiento y evitación

Marco Santori es un especialista blockchain y bitcoin que dirige la práctica FinTech en el bufete de abogados Cooley LLP.

En esta serie de varios capítulos, Santori da una introducción básica sobre el estado de la ley estadounidense que se aplica a los empresarios moneda digital.

En las dos primeras partes de la serie, cubrimos la ley de transferencia de dinero en el nivel estatal y federal en los Estados Unidos. Hemos aprendido que no todas las empresas de divisas digitales necesitan registrarse u obtener una licencia, pero para aquellos que lo hacen, el proceso puede resultar costoso y consume mucho tiempo.

Entonces, ¿cómo puede una empresa cumplir efectivamente los requisitos de registro y autorización? ¿Qué alternativas existen? ¿Cómo puede una empresa evitarlos por completo?

Puede solicitar la autorización, pero es caro

La primera y más obvia opción para cumplir con los requisitos estatales y federales es registrarse en la FinCEN y solicitar la autorización de cada uno de los estados en los que residen sus clientes.

Registro en la FinCEN es un ejercicio bastante simple: 15 minutos y unos pocos clics del ratón sobre la página web de FinCEN va a satisfacer esa obligación. La carga real aquí viene de los costes en curso de cumplimiento, como la verificación de la información del cliente y la presentación de informes de actividades sospechosas.

Del mismo modo, el cumplimiento a nivel estatal es caro.

El por adelantado cuesta solo de obtener licencias de transferencia de fondos estatales 48 puede exceder de seis cifras para algunos solicitantes. Además de eso, la satisfacción de los requisitos del estado en curso es un negocio en sí mismo.

Para obtener más información sobre el cumplimiento federal en la primera parte de esta serie. Para el cumplimiento del nivel de Estado, véase la segunda parte. Si ese proceso no es apetecible para usted, usted no está solo. Muchas empresas han tratado de evitar que los clientes de los Estados Unidos en conjunto.

Puede evitar que los clientes de Estados Unidos, pero se necesita el trabajo

Un montón de empresas, algunos de mis propios clientes incluido, hemos decidido que el mercado estadounidense no es para ellos.

O bien se han agriaron en la idea de servicio a los clientes de los Estados Unidos en conjunto, o han decidido poner en marcha y esperar a cabo en jurisdicciones como Canadauntil los EE.UU. Ve la reforma regulatoria.

Esto puede ser a la vez rentable y práctico, sino simplemente incorporando el mercado de ultramar no se va a cortar.

El negocio inteligente va a desarrollar un conjunto de políticas y procedimientos razonablemente calculadas para mantener a los residentes de Estados Unidos a cabo. Un abogado competente puede ayudar a guiarlo a través de este proceso, y me puede dar algunos principios muy básicos aquí.

En primer lugar, una respuesta preventiva a una pregunta que me hacen semanal: geofiltering direcciones IP entrantes es sólo el principio. El negocio en sí mismo debería detectar la jurisdicción de la dirección IP del cliente, mostrar esa dirección, y pedir al cliente para confirmar que se trata de su jurisdicción.

El cliente y el negocio puede tomar medidas activas: el cliente puede ser necesario hacer clic en un botón que dice "Yo afirmo que soy un residente del país * *", y el negocio pueden requerir la verificación de la documentación, como una factura de pasaporte o utilidad.

Varios proveedores ofrecen este tipo de servicios de incorporación. Su negocio debe desarrollar un perfil de riesgo de cada uno de sus clientes en tiempo real estableciendo la probabilidad de que el cliente es residente en Estados Unidos.

El perfil de riesgo debe tener en cuenta diferentes factores como: (i) si el cliente registra una cuenta de banco de Estados Unidos con su negocio, (ii) el número de transferencias de banco de Estados Unidos representa las solicitudes de los clientes (si usted ofrece un servicio de este tipo), y ( iii) ¿Cuántas veces el cliente tiene acceso a su servicio desde dentro de los EE.UU. Después de la creación de una nueva cuenta.

“La respuesta a la pregunta:‘¿Soy un procesador de pagos’no siempre es evidente, e incluso entonces, no todos los propietarios de negocios necesariamente quiere saber la respuesta a ciencia cierta. Después de todo, la respuesta podría ser “no”.”

Un cliente cuyas actividades, con el tiempo, empieza a parecerse a los de un residente en Estados Unidos, podría ser un residente de Estados Unidos - y su negocio debe considerar el cierre de la cuenta del cliente.

Una vez que estas políticas están en su lugar, su negocio debe ponerlas en práctica y registrar los resultados en caso de aplicación futura por un organismo regulador de Estados Unidos.

El registro no sólo debe demostrar que su empresa siguió sus propias políticas, pero que esas políticas trabajado. Si hora de la verdad, un juez y un jurado probablemente le gustaría ver que, de vez en cuando, sus procedimientos realidad capturó a un residente de Estados Unidos tratando de utilizar su servicio, y que cierra su cuenta.

Por último, debe ser evidente que su negocio no debe anunciar a los clientes estadounidenses. Todo esto puede parecer excesivo para, o inaplicables a, su negocio y de hecho puede ser que sea. El conjunto adecuado de los procedimientos dependerá en gran medida de los detalles de su modelo de negocio y su grado de tolerancia al riesgo.

Para algunos, incluso la elaboración y aplicación de estas políticas puede ser tan apetecible como el cumplimiento. Hay, de hecho, una forma de atender a los clientes de Estados Unidos y evitar estas cargas.

Es decir, puede convertirse en el agente de un banco o cooperativa de crédito, como agentes MSB certificados existentes de los bancos, cooperativas de crédito y las empresas de servicios monetarios son típicamente exentos de los requisitos de registro y otorgamiento de licencias.

Funcionalmente, convirtiéndose en un agente significa contratar a un abogado para negociar y ejecutar un acuerdo con el banco, cooperativa de crédito o MSB (llamado el "principal") que establece los derechos y obligaciones relativos.

Convertirse en un agente implica dos consecuencias importantes. En primer lugar, se pierde algo de control sobre su negocio. En cuanto al agente, que actuará bajo la dirección del director. El director es probable que poseen más influencia en la negociación del acuerdo y su rendimiento.

En segundo lugar, no evitará los requisitos de cumplimiento por completo. Sin duda, su negocio no tendrá que buscar a licencias estatales o para inscribirse en la FinCEN, pero todavía tendrá que cumplir con alguna contra el lavado de dinero y saber sus necesidades puestas en marcha por el principal cliente (KYC).

Por otra parte, la empresa necesitará para implementar estos requisitos en la forma en que el director quiere que implementan - que puede o no puede mapa en su plan de negocio.

Para un negocio moneda digital, una relación de agencia podría ser difícil de encontrar.

Los titulares de licencias de transferencia de dinero existentes se resisten a alienar a sus agentes actuales mediante la firma de un negocio de la moneda digital no probado y exótico.

Peor aún, los bancos y cooperativas de crédito aún no han desarrollado un programa de cumplimiento debidamente adaptado a la tecnología de la moneda digital. Si no hay ningún licenciatario existente está interesado, o los costes en curso de cumplimiento son todavía demasiado alto, no todo está perdido.

Su modelo de negocio puede encajar en una excepción, o evitar por completo las reglas MSB

Hay varias excepciones a los requisitos de registro MSB. El más popular - por lo menos en mi experiencia - son los llamados "excepciones procesador de pagos".

Las empresas que sólo realizan servicios de procesamiento de pagos para un comerciante están exentos de registro en la FinCEN, a pesar de que de lo contrario se ajustan a la definición de un transmisor de dinero. Estos negocios pueden prosperar en el ecosistema de la moneda digital sin tener que verificar la información de identificación de su cliente o presentar un Informe de actividades sospechosas.

La respuesta a la pregunta: "¿Soy un procesador de pagos?" No siempre es obvio, y aún así, no todos los propietarios de negocios necesariamente quieren saber la respuesta a ciencia cierta. Después de todo, la respuesta podría ser "no".

Para lamento del abogado, muchos clientes prefieren pedir perdón en lugar de pedir permiso. Para aquellos que valoran la paz de la mente, sin embargo, la mejor manera de averiguarlo es para su abogado para preparar una "Solicitud de resolución" a la FinCEN y preguntar directamente.

Hablé de este proceso en el contexto de los organismos reguladores estatales en la segunda parte, pero lo mismo es cierto para los reguladores federales en la FinCEN.

A veces mejor que encajar en una excepción, algunas empresas digitales han tenido éxito en evitar el régimen de transmisión de dinero por completo. Esto se logra estructurar cuidadosamente su modelo de negocio para evitar las características comunes de transmisión de dinero.

Las permutaciones del mundo real aquí son literalmente infinita, sino dos ejemplos simplistas podrían ser útiles.

En primer lugar, un negocio que de otro modo sería un procesador de pagos, sino que también ofrece la funcionalidad de la cartera alojado, podría descargar esa responsabilidad a un tercero, o que el cliente deba proporcionar su propia dirección de cartera.

En segundo lugar, un minero de Bitcoin podría institucional, en lugar de vender sus bitcoins minadas por dólares, vender su fuerza de hash a granel a los clientes que pueden mantener sus monedas minadas o vender por dólares a sí mismos.

Otro ejemplo muy específico de ajustar un modelo de negocios para cumplir con la regulación es una práctica probada por el tiempo: pasar la pelota a otra persona.

Puede etiquetar su producto blanco

 Un ATM bitcoin fabricado por Lamassu, pero operado por Safello.

Es probable que haya oído hablar de etiquetado blanco. Esto significa que el desarrollo de su producto hasta su finalización y llevarlo a la cúspide de su lanzamiento, pero en lugar de hacer frente a la regulación necesaria para usarlo, venderlo o licencia a otra persona.

Esto tiene el efecto de pasar la carga regulatoria en el cliente y puede tener éxito si su producto es de hardware o software. Por ejemplo, el fabricante de una máquina ATM Bitcoin no tiene por qué funcionar. El fabricante puede vender con éxito las máquinas a un tercero que se conecte todo, recoger el dinero en efectivo y hacer frente a las preocupaciones regulatorias.

Lo mismo es cierto para los desarrolladores de software de intercambio de Bitcoin. Los desarrolladores siempre se puede operar el cambio en la casa con su propia marca y gestionar el riesgo regulatorio.

Alternativamente, se puede licenciar el software de cambio como un servicio (de lo que has oído la expresión "SAAS") a un tercero en una jurisdicción con los requisitos reglamentarios menos estrictos. Un abogado competente puede guiar a su negocio a través de este proceso, y preparar los contratos necesarios para hacer el trabajo correctamente.

Esto completa la trilogía de transmisión de dinero Bitcoin.

En la primera parte, hemos aprendido acerca de los requisitos federales para los transmisores de dinero. En la segunda parte, discutimos cómo las leyes de transferencia de fondos estatales podrían hacer o deshacer un negocio moneda digital. En este artículo, la tercera parte, que sondeó algunas estrategias para el cumplimiento y evitar esos requisitos.

¿Qué le gustaría ver en la parte 4?

Marco Santori es un abogado de negocios en la ciudad de Nueva York con Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP. Él es un abogado, pero no es su abogado, y esto no es un consejo legal. Se puede llegar a Marco en [email protected]

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