Banking Trade Group propone una base de datos para las empresas estadounidenses de bitcoin | Concellodemelon.org

Banking Trade Group propone una base de datos para las empresas estadounidenses de bitcoin

Banking Trade Group propone una base de datos para las empresas estadounidenses de bitcoin

La American Bankers Association (ABA) ha pedido la creación de una base de datos nacional de empresas de divisas digitales y excepciones para los bancos de los futuros requisitos de licencia.

Las propuestas se esbozaron en una carta de febrero decima sexta enviado a la Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales (CSBS), una organización formada por los reguladores bancarios estatales que dio a conocer un proyecto de marco para las licencias de la moneda digital en diciembre.

El enfoque del marco licencia está siendo adoptado por Nueva Yorkand está en discusión por otros estados de Estados Unidos como Nueva Jersey. Los CSBS también ha celebrado hearingson el tema de la regulación de bitcoin en el pasado.

La ABA cuenta gigantes bancarios estadounidenses como JP Morgan, Wells Fargo y Bank of America Merrill Lynch entre sus miembros, además de una gran red de pequeñas y medianas bancos en los EE.UU.. La ABA estaba entre un número de organizationsthat comentarios emitidos durante un período de 60 días que siguió a la publicación del proyecto de propuesta.

El grupo pidió a los operadores privados para producir un marco de licenciatura que homogeneizar la supervisión de las empresas de divisas digitales entre las agencias reguladoras estatales. Su carta fue en respuesta a una serie de preguntas escritos por los CSBS en su propuesta.

Mientras que los puntos de letras para Bitcoin y otras monedas digitales como fuerzas innovadoras en el ámbito de los pagos, la ABA sostuvo que los operadores privados deberían adoptar un marco basado en la licencia debido a los riesgos sistémicos que ve con Bitcoin. La organización reconoció que estos riesgos todavía no han tenido un impacto en el sistema financiero en general, teniendo en cuenta:

"A pesar de que ninguno de estos fallos todavía tienen que alimentar directamente a través de los sistemas de pago tradicionales, como el uso de la moneda virtual crece será más ligada a nuestro sistema de pago tradicional. En el futuro, estos fallos podrían tener consecuencias en todo el sistema."

Además de argumentar a favor de un sistema de intercambio de datos y exenciones para los bancos de nuevas normas, la ABA llamada para las empresas que posean monedas digitales para que los clientes estén sujetas a la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA), se adhieren a conocer a su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML) reglas, y pagar plenamente en los planes de seguro financiados por el estado o fondos fiduciarios anteriores al acceso.

La base de datos nacional propuesta

El concepto de compartir información entre los reguladores bancarios estatales sobre las empresas de manipulación de Bitcoin se incluyó en el proyecto de propuesta de los operadores privados.

"Una pieza fundamental de un sistema de este tipo [licencia] es la capacidad de los estados para compartir datos de licencias y de aplicación en tiempo real", la organización propuesto a la vez.

La ABA sugirió el modelado de una base de datos nacional de las firmas digitales de divisas en el sistema de licencias a nivel nacional de hipotecas, un registro de los agentes hipotecarios y originadores lanzado en 2008 que posteriormente fue ampliado para abarcar una gama más amplia de servicios financieros.

"Tal registro permitiría a los reguladores para verificar el estado de un negocio en otros estados y permiten a los consumidores para asegurar que un negocio se ha registrado antes de hacer negocios con él", escribió la ABA.

En las transacciones fraudulentas

La propuesta CSBS sugirió que los negocios de divisas digitales caen bajo los estatutos federales, incluyendo la EFTA. La ABA citado Reglamento E como un medio para que los reguladores para asignar la responsabilidad en caso de fraude, pero describió la forma de aplicar el estatuto podría resultar compleja dada la naturaleza de las transacciones Bitcoin.

"A medida que las transacciones Bitcoin son irreversibles una vez publicado en el blockchain, los consumidores no tienen ningún recurso para reclamar sus fondos", escribió la organización. "Si Reglamento E aplicado, los proveedores de cartera serían responsables de hacer que los clientes toda siguientes transacciones fraudulentas al igual que los bancos están".

La ABA va a decir sólo en los casos en que un proveedor de la cartera tiene conocimiento de ambas partes de la transacción serían las reclamaciones de fraude ser relativamente simple de resolver, señalando:

"Va a ser difícil de aplicar el Reglamento E para las transacciones directas entre los clientes que no tienen relación o acuerdo previo para participar en ninguna reglas con respecto a la reversión de pagos. Sin la participación de una cámara de compensación o red de pagos, las transacciones de divisas virtuales son el equivalente de efectivo cambiando de manos en la calle ".

"Cuando se escoge el bolsillo Gucci no le reembolse por su pérdida", agregó la ABA.

Carveout Entidad solicitó

En su carta, la ABA pidió una "igualdad de condiciones" entre las empresas que ofrecen el servicio en el espacio de pagos, lo que sugiere que la competencia en el mercado se sofocó lo contrario.

La ABA escribió:

"Todos los participantes en el sistema de pagos debe operar por un conjunto similar de normas y estándares. Esto asegura que todos los participantes tengan incentivos financieros paralelos para innovar, y elimina las anomalías en el mercado impulsado únicamente por las políticas del gobierno que se aplican a algunos jugadores pero no otros. "

Argumentando que los bancos ya están regulados por lo que calificó como una supervisión significativa, la ABA pidió que los operadores privados la posibilidad de proponer excepciones para las instituciones bancarias en virtud de futuros regímenes de licencias moneda digital.

"Someter a los bancos a la duplicación de la normativa añadiría ninguna protección adicional a los consumidores, y desviaría los recursos del banco de servir a sus comunidades", indica la carta.

La carta completa de la American Bankers Association se puede encontrar a continuación:

Marco ABA comentario

Conferencia de la Asociación de Banqueros SupervisorsAmerican Banco del Estado

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