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Lo que Bitcoin puede aprender del viaje de Mobile Money

Lo que Bitcoin puede aprender del viaje de Mobile Money

Sarah Boone Martin es el fundador de la roca la moneda, una organización que se dedica a la comunidad de alcance popular acerca de Bitcoin. Ella es también director general de Boone Martin, una firma global de comunicaciones que se centra en la inversión de impacto social.

Muchos de los grandes desafíos que enfrenta hoy Bitcoin - adopción, la escala y la regulación - son similares a las de su predecesor: el dinero móvil.

Cuando se lanzó en 2007, el dinero móvil era tan extraño y creció tanto la alarma como Bitcoin. A pesar de que se ha extendido ya a 60 millones de usuarios activos, el dinero móvil no fue un éxito durante la noche. Sin embargo, ahora tenemos siete años de datos sobre sus logros y fracasos que podemos aprender y utilizar para dar forma a las decisiones tomadas por los de la esfera Bitcoin.

Mercados emergentes

La investigación sobre el dinero móvil se centra en los mercados emergentes, donde se concentra el uso y la mayoría de la gente no tiene cuentas bancarias formales. Finanzas digital ha proliferado en estas regiones porque es más fácil de desplegar redes móviles que reforzar a las tecnologías de información y comunicaciones (TIC).

Kenia se ha convertido en el modelo de dinero móvil. Hoy en día, más de dos tercios de los kenianos utilizan M-Pesa.

¿Por qué este trabajo y cuáles son los problemas persistentes y oportunidades para Bitcoin?

¿Por qué M-Pesa trabajó

El fenómeno M-Pesa es un producto de un entorno regulador único. Desarrollador del servicio, Safaricom, entiende que la asociación con el Banco Central de Kenia (CBK) era de suma importancia para su éxito y activamente comprometida reguladores como parte de su estrategia de penetración en el mercado.

Puesto que nada como el dinero móvil nunca había existido antes, y no había directrices pertinentes, Safaricom diseñado sus propios ALD / KYC y de consumo protecciones. A continuación, coordinado con el CBK obtener una licencia no bancaria. Estos primeros esfuerzos en última instancia, prepararon el terreno para una relación de trabajo a largo plazo.

La colaboración es la comida para llevar aquí. La creación de un espacio normativo flexible, pero seguro que hizo la diferencia en Kenia y Tanzania. Hemos visto este tipo de participación en los EE.UU. (Nueva York, CFTC) y en todo el mundo (el Reino Unido, Australia, Canadá). Continua coordinación con los políticos y la apertura a la sociedad puede fomentar entornos más propicios.

¿Cuánto tiempo se necesita para hacer dinero

Los operadores de redes móviles (MNO) hacen poco beneficio en dinero móvil (GSM ingresos totales 0.5%) durante los dos primeros años. Esto es cuando los gastos operativos para la comercialización de nuevos productos y el apoyo a las redes de agentes pueden ser aplastante.

Desde los años tres a cinco, operadores de redes móviles dió beneficios modestos (ingresos totales 2-5%). En este punto, las empresas tienen suficientes usuarios como para cubrir los costos y pueden iniciar la promoción de los servicios digitales basados ​​en la cartera.

Después de cinco años, los MNO producir beneficios saludables (ingresos totales 15-20%). Para entonces, los clientes se gradúan de las transferencias básicas peer-to-peer y los cobros de dinero inmediatos, y comenzar a utilizar los servicios más lucrativos, como los desembolsos de salarios y pagos de facturas.

Es evidente que el mensaje aquí es que el dinero móvil es un juego largo y el más bitcoin arranques aceptar esto se aplica también a ellos. Nótese, sin embargo, estos datos se representan las tendencias en una industria y no es necesariamente predictiva de los resultados para cualquier otro.

¿Por qué 'CSC' determina el éxito o el fracaso

Showsthat Investigación operadores de redes móviles a menudo calcular mal contexto del país y sobreestiman la educación financiera y el producto. Los clientes reportan problemas para navegar menús que puedan desplazarse a través de los teléfonos y pueden ser escritos en formal, en lugar de coloquial, el lenguaje.

Los investigadores también encuentran que los clientes se olvidan de los PIN y fácilmente dan móviles o códigos de acceso a los agentes para retirar su dinero en efectivo. Problemas de la tecnología como pantallas congeladas, los tiempos de espera de sesión y denegación de servicio son todas cuestiones también grandes. Combinados, estos fallos no sólo frustran a los clientes, sino que también conducen a la desconfianza del sistema y más frecuentes los cobros de dinero.

Para las empresas bitcoin, conocer al cliente adquiere un significado diferente aquí. La comprensión de lo que quiere el cliente y la forma en que el servicio se beneficiará su vida diaria es esencial; también lo está poniendo a prueba un producto en el suelo.

Conectividad en los mercados emergentes puede ser muy irregular y estadísticas sobre el uso móvil puede ser engañosa. Por ejemplo, las mujeres generalmente tienen menos acceso a los teléfonos móviles, pero el control de las finanzas de la familia y hacer que las decisiones de gasto. Con vistas a este grupo significa dejar de lado los administradores de dinero primario.

Bitcoin beneficios de una mayor familiaridad con el dinero digital y hoy en día la banca móvil. Sin embargo, para aumentar la educación financiera, la industria podría adoptar nuevas directrices, como las que developedby la Asociación GSM. Estas normas básicas establecidas para la información y educación del consumidor.

Los mayores problemas

Temas de actualidad incluyen la interoperabilidad, la digitalización y la regulación. Operadores de redes móviles funcionan típicamente sistemas cerrados, pero los operadores están teniendo problemas para escalar y pueden no cruzará fronteras.

Indonesia fue el primero en interconectar esquemas en un esfuerzo por ampliar la base general de los consumidores y promover las transacciones dentro de la red.

Cobros de dinero son costosos y la investigación muestra que los pagos electrónicos son más seguros y eficientes. A pesar de estos hallazgos y apoyo de alto nivel para una economía digitalizada, sin embargo, los reguladores siguen luchando para mantener el ritmo de los nuevos sistemas multipartidistas y desarrollos de productos.

Interoperabilidad y las transferencias internacionales son ventajas inmediatas de Bitcoin. Pero también compartimos problemas comunes con los reguladores, así como una transición a una sociedad de interés efectivo-lite. Para mejorar nuestros esfuerzos de alcance, que podría unirse a grandes coaliciones de investigación e incidencia, como el mejor que efectivo Alianza y GSMA, que mantienen relaciones productivas con los tomadores de decisiones clave.

La línea de fondo

La investigación muestra que hay una clara demanda de servicios financieros más rápidos, más baratos y más transparentes. Pero también pone de relieve que los productos tienen que ser fáciles de usar y funcionan todo el tiempo.

Bitcoin nuevas empresas se benefician de tiempo auspicioso cuando los líderes mundiales están ansiosos de mejores ideas bancarios y soluciones basadas en la tecnología. El realmente innovador serán aquellos que ven la imagen completa y construir nuevos productos de abajo hacia arriba.

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