Por qué Blockchains Road to Mass Market es más allá de los pagos | Concellodemelon.org

Por qué Blockchains Road to Mass Market es más allá de los pagos

Por qué Blockchains Road to Mass Market es más allá de los pagos

David GW abedul es Director de Consulta de Hyperion, el seguro de consultoría transacciones electrónicas. Él es un líder reconocido internacionalmente en la identidad digital y el dinero digital y fue nombrado por Wiredmagazine como uno de sus 15 mejores fuentes favoritas globales de información de negocios.

Desde la perspectiva del mundo pagos, creo que 2016 verá la trayectoria del desplazamiento blockchain y divergen.

Para ver por qué, vamos a dividir la hoja de ruta de los pagos en cuatro zonas y un vistazo a cada uno de ellos individualmente para ver cómo interactúan con la tecnología blockchain. Estas áreas clave son los negocios, regiones técnicas, sociales y reglamentarios de la hoja de ruta.

Tendencias tecnológicas

No hay necesidad de gastar mucho tiempo en la parte de tecnología de la hoja de ruta, porque ya podemos ver las rutas importantes apertura: móvil todo, APIs para los servicios financieros y la blockchain será toda desarrollar durante todo el año (con independencia de la evolución específica de Bitcoin).

No creo que estoy jugando el cuello decir que, junto con grandes volúmenes de datos y seguridad cibernética, todos ellos atraer más inversión de las instituciones financieras tradicionales (y sí, blockchain será atraer más inversiones de este tipo de instituciones).

En nuestro rincón orientado a transacciones del mundo, somos más bien a la autenticación fuerte BCE consumidor (SCA) driveand, obviamente, que ha empezado a punto en la biometría.

Apple hizo el avance de la reformulación de la biometría en el mercado de masas como una tecnología de conveniencia en lugar de la tecnología de seguridad. Ese ha sido un enorme éxito y va a continuar, por lo que esperan que vamos a ver un aumento en el uso masivo de consumo biometría de mercado en el mundo pagos.

Blockchains negocio

Cuando se trata de la zona de negocios, creo que podemos ver los contornos de algunas de las tendencias clave.

Si nos fijamos en el desglose de los ingresos banco europeo, que se ve la presión en todas las partes del negocio. Como resultado, hay una prima en subir con algunos de los nuevos modelos de negocio y fuentes de ingresos, que es donde es más probable que entrar en juego blockchain.

Tengo una teoría en cuanto a que una parte de esto podría ser, pero vamos a volver a eso más tarde.

Los pagos no es todo acerca de los bancos. Creo que es interesante mirar las entidades no bancarias y cerca de bancos, así - especialmente los cerca de bancos.

Cerca-bancos son cosas que se parecen a los bancos a los consumidores, pero en realidad no son bancos, teniendo nichos específicos en el mercado. Hay gente Holviand Movenand como que en ese espacio.

Entonces usted tiene las entidades no bancarias, tales como Facebook, Google, Amazon y así sucesivamente.

Creo que un grupo underexamined por ahí es minoristas. Los minoristas en realidad no han movido en ese espacio todavía (aparte del ejemplo obvio de Starbucks), y porque los minoristas dominan los contactos con el cliente, cuáles eligen hacer en ese espacio podría llegar a ser más significativa.

El cambio continuo hacia la solución minorista dentro de la aplicación presagia un cambio fundamental en mi opinión. He dicho antes que si blockchain hará que el cambio revolucionario, será mediante la gestión de garantías de lavavajillas en lugar de por el derrocamiento de la Reserva Federal, y se adhieren por que la opinión!

Los segmentos sociales

En el ámbito social hemos, a grandes rasgos, tres grupos a la vista y responder a los nuevos tipos de sistemas de pago.

En primer lugar, tenemos una población que envejece. Hace poco estuve mirando un proyecto que implicaba un sistema de reconocimiento facial. Ejecutar la aplicación bancaria en su teléfono, y luego conectarse nos fijamos en el teléfono y que normalmente se conecta, que resultó ser bastante popular, no con el juguete obsesionado milenio (que eran bastante contento usar sus huellas digitales), pero las personas mayores que nunca puede recordar contraseñas o PIN (por ejemplo: yo). La nueva tecnología no es sólo para los niños!

Entonces usted tiene el medio exprimido. Estas son personas como yo que tienen que coger la 7:52 de Woking en la mañana y apenas hacen vida en Waterloo, escarbando para mantenerse al día con las cosas y muy mal momento. Necesitamos los servicios que se entregan en el lugar y en el contexto correcto, y se verá que la palabra "contexto" que aparece mucho en las ofertas que están saliendo del próximo año.

Por último, tiene las milenio móviles centrados. Para ellos, tenemos que conducir los pagos en los canales que utilizan y hacen desaparecer. En un mundo Venmo, un pago de Facebook Messenger jugar es tan importante como ChasePay o Walmart pagar o Samsung de pago o cualquier otra cosa.

Rumbles reguladoras

Por último, están las tendencias regulatorias.

En el mundo de los pagos, estos son, con mucho, las más importantes tendencias. No importa si la gente viene con un blockchain inteligente Super Duper. No importa si vienen con una forma de nicho para venderlo a la generación del milenio. No importa si ellos vienen con una estructura cercana a la orilla excelente para hacer que todo funcione, porque en realidad, este es un mundo regulado, y las tendencias regulatorias dejó el sobre que pueden trabajar dentro.

Aquí me limitaré a señalar dos tendencias reguladoras clave que creo que el mundo blockchain podría prestar mucha atención a.

La primera es lo que la gente ha empezado a llamar '' pagos instantáneos. En el Reino Unido, el servicio más rápido pago (FPS) está bien establecida, ha sido increíblemente exitoso y está permitiendo a las cosas en la parte superior de la misma ya como Pingitand Paymand así sucesivamente. Y hay más por venir en ese espacio.

Esto también sucede en otros países han comenzado a tomar ese camino. La única gran excepción fue siempre los EE.UU. Debido a que la Reserva Federal no tiene un mandato regulador para que los bancos no implementar un sistema de pago inmediato, y por lo que todos pensamos que sería algún tiempo antes del pago de inmediato aparecieron en los EE.UU..

En realidad, sin embargo, en el último par de meses, ha habido una serie de anuncios que salen de los EE.UU.: La cámara de compensación (TCH) es workingwith VocaLink, Dwolla están experimentando con las API, NACHA se está moviendo a aquel día, y así sucesivamente.

Incluso en los EE.UU., los pagos instantáneos tendrán un peso considerable en todo el próximo año. Una vez que usted puede enviar dinero al instante de una persona a otra de esta manera, bitcoin tendrá que trabajar duro para encontrar un nicho de pagos para el cliente típico.

El segundo es la segunda Directiva Europea de Servicios de Pago, PSD2. Esto obliga a que (entre otras cosas) los bancos tienen que proporcionar APIs abiertos a terceros para el año 2018. La EBA ha establecido tres categorías de esas API:

  • Las API de pago obligatorias que todos los bancos tendrán que implementar para que terceras partes reguladas pueden tener acceso directo a información de la cuenta y para la iniciación de transacción
  • El no obligatoria API de pago que se les permitirá ofrecer para que puedan proporcionar algunos servicios especiales únicos, la financiación del comercio o FX bancos
  • Las API no obligatorio, falta de pago.

Yo diría que si un empresario blockchain Europea quiere buscar una oportunidad de hacer algo realmente interesante, muy diferente, y muy especial en este espacio, usted debe estar mirando, no a los servicios de pago, pero los servicios que van alrededor de ellos - el proposiciones valor añadido junto pagos.

Por lo tanto, mi consejo a nuestros clientes a mirar a las API no obligatorio, la falta de pago. Jugadas Blockchain pueden utilizar estas API para crear nuevos servicios con, por (oa pesar de!) a los bancos a adoptar y extender los servicios. En mi opinión, la más importante de ellas será de alrededor de gestión de identidades y servicios de autenticación, y predicen que una gran cantidad de nuestro trabajo el próximo año será en esta área.

De ahí mi pegatina para el parachoques 2016 de los lectores: "Blockchain es #regtech no #fintech".

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