Banca y cadena de bloques: por qué necesitamos un puerto seguro AML-KYC | Concellodemelon.org

Banca y cadena de bloques: por qué necesitamos un puerto seguro AML-KYC

Banca y cadena de bloques: por qué necesitamos un puerto seguro AML-KYC

Steven Hopkins es el jefe de operaciones y consejero general de Medici Ventures, una subsidiaria Liquidaciones centrado en el avance de la tecnología blockchain.

En este artículo de opinión, Hopkins discute problemas con los requerimientos globales de AML y KYC colocados en bancos, concluyendo que, si bien esto es alentador innovación blockchain, es necesaria una mayor claridad jurídica para evitar que los países en desarrollo están excluidos en gran parte del sistema financiero.

En 1970, los legisladores que apoyan la Ley de Secreto Bancario (BSA) hicieron hincapié en que la nueva ley no sería una carga para las instituciones financieras, ya que ya se mantuvo la mayor parte de los registros requeridos y el Secretario del Tesoro tendría un amplio margen para establecer excepciones en los casos en excedieron los costos regulatorios beneficios.

Desde entonces, cada una de las 11 leyes adicionales ha añadido más requisitos para los bancos y los transmisores de dinero. Hoy en día, este compendio de regulación se conoce generalmente como el lavado de dinero (AML) y conozca a su cliente reglas (CSC).

Además de informar sobre las transacciones por encima de ciertos niveles, los bancos están obligados a saber quiénes son sus clientes, y para reportar cualquier 'actividad sospechosa'. Pregunte a cualquier institución financiera hoy lo que su carga es más grande, la respuesta es invariablemente "cumplimiento".

La incertidumbre y la eliminación del riesgo

Cargas regulatorias sobre las instituciones financieras son caros, y las crecientes tasas bancarias y cargos por servicio han reflejado esta. Sin embargo, tras la crisis financiera de 2008, los reguladores añaden incertidumbre a la mezcla.

Ellos comenzaron a usar la amplia autoridad les concedió por el Congreso para imponer grandes multas, recaudación de $ 321bn en sanciones a los bancos entre 2009 y 2016. La aleatoriedad percibida de que podrían ser multados siguiente y cuánto, añaden una gran incertidumbre en el mundo de la banca.

Además del impacto financiero de las multas de nueve y 10 cifras, siendo identificado como un partidario del terrorismo y la delincuencia organizada conlleva un enorme riesgo para la reputación de cualquier empresa.

Los bancos recibieron el mensaje. Su respuesta fue cortar los lazos con prácticamente cualquier banco corresponsal en el extranjero con los clientes que los reguladores podrían considerar 'sospechoso' usando retrospectiva 20/20.

También tienen cuidado de no hacer negocios con clientes o industrias que más adelante podría llegar a ser 'sospechosos'. Es un curso de acción racional con resultados devastadores.

Eliminación del riesgo y su costo humano

La cantidad de actividad de correr el riesgo ha sido significativo. Accuity, un grupo de investigación de la industria bancaria, que se encuentra en de mayo de 2017 que el 25% de las relaciones de banca global de corresponsales haber sido cortada desde el año 2009.

Las empresas que se ocupan de criptomoneda y marihuana legal han tenido cuentas cerradas y han rechazado los servicios bancarios de conformidad con una práctica etiquetada 'pre-correr el riesgo' por los ejecutivos del banco. Ciertas regiones como África y el Caribe han sido los más afectados, con casi el 70% de los bancos del Caribe informes ruptura de relaciones con bancos corresponsales en 2015.

Un estudio publicado por la Red de Caridad y Seguridad en febrero de 2017, se encontró un 66% de las organizaciones benéficas y sin fines de lucro que experimentan obstáculos tales como retrasos en los pagos, los requisitos adicionales de diligencia debida y los aumentos de tasas.

Totalmente 16% de las organizaciones benéficas encuestados dijeron que tenían cierres de cuentas con experiencia o la negativa a abrir cuentas.

Economías regionales han sido profundamente afectados, con los exportadores que no pueden participar en la financiación del comercio y las personas que dependen de los pagos de remesas de familiares que no pueden recibirlos. Incluso con el crecimiento económico en todo el mundo durante 2015 y 2016, los pagos de remesas a los países en desarrollo disminuyeron dos años consecutivos - el único doble disminución de la memoria reciente, según el Banco Mundial.

Los impactos económicos de la eliminación del riesgo han sido tan graves que varios bancos centrales del Caribe han comenzado a trabajar con la compañía de pagos basados ​​en bitcoin Bitt con el fin de crear una solución de moneda alternativa networkin el Caribe.

Fundador y CEO bita de Gabriel Abed ha sido un crítico apasionado de la eliminación del riesgo e hizo hincapié en la Cumbre Ventures, Blockchain Medici recientemente que, para los ciudadanos ya empobrecidas del Caribe, de eliminación del riesgo es excepcionalmente doloroso.

Después de hacer notar la gran cantidad de costos muy altos en la fabricación de una transacción simple, Abed lo resumió diciendo simplemente:

"Es caro ser pobre."

Vuelva a poner en riesgo

Al obligar a millones de personas del sistema financiero, de eliminación del riesgo es la creación de una gran población que no tiene otra alternativa que utilizar el mercado gris o medios ilícitos para hacer pagos, transferir dinero o de otra manera participar en la economía.

Henry Balani de Accuity señala, "eglamento [R] diseñado para proteger el sistema financiero global es, en cierto sentido, tiene el efecto contrario y obligando a regiones enteras fuera del sistema financiero regulado."

Esta marginación de millones ha ayudado a muchos a ver los beneficios de blockchains, cryptocurrenciesand otros métodos que no requieren interacción significativa con el sistema financiero mundial. Sin acceso a los bancos tradicionales, los gobiernos del Caribe están encontrando ninguna otra manera de asegurarse de que sus ciudadanos tendrán acceso a la infraestructura de pagos y la banca.

Con tantos expulsados ​​del sistema, la inclusión financiera se ha convertido en más de una sutileza. Como Paul Taylor y Juan Martínez de Swift lo ponen en un artículo reciente, la inclusión financiera es ahora una necesidad que "debe permanecer al frente y centro, no sólo porque es esencial para la sociedad, sino también como un medio para minimizar los flujos ilícitos".

La inclusión financiera y el puerto seguro

La solución obvia a este problema de aplicación de la ley humanitaria y es encontrar una manera de traer '' desprovista de riesgos áreas, industrias e individuos de nuevo en el sistema financiero. Las empresas de transferencia de fondos criptomoneda están dispuestos a proporcionar soluciones para los costos mucho más bajos de-arriesgado que los bancos tradicionales, pero no se pueden obtener fácilmente las relaciones bancarias.

Los bancos no estén seguros de si van a ser premiados o castigados por los esfuerzos de inclusión financiera. Todas las partes quieren saber que están operando dentro de la ley. Con estos antecedentes, ninguna institución financiera o negocio de transmisión de dinero correrá el riesgo de hacer negocios con industrias, individuos o regiones que han sido 'desprovista de riesgos' hasta que haya una regulación puerto seguro.

Financial Crimes Enforcement Network del Tesoro de Estados Unidos (FinCEN) ha intentado varias veces en los últimos dos años para afirmar que sus regulaciones son claras y no requieren los bancos para cortar relaciones con bancos corresponsales. Los resultados empíricos muestran que esto simplemente no es cierto. De-arriesgar continúa a buen ritmo.

Lo único que está claro hoy es que los bancos no saben cómo cumplir con las regulaciones para que errar por el lado de la precaución.

Una 'línea brillante' regla con los requisitos razonables y un puerto seguro es el único que va a invertir la tendencia perturbadora de eliminación del riesgo. Los legisladores aprobar la Ley de Secreto Bancario nos aseguró que la ley no sería una carga.

Volvamos a ese sentimiento y las instituciones financieras dan una manera de estar seguro de que han cumplido plenamente con las normas / KYC AML.

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