Los Supervisores del Banco del Estado de EE. UU. Publican el Reglamento del modelo final | Concellodemelon.org

Los Supervisores del Banco del Estado de EE. UU. Publican el Reglamento del modelo final

Los Supervisores del Banco del Estado de EE. UU. Publican el Reglamento del modelo final

La Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales (CSBS) ha lanzado la versión final de su modelo de marco regulatorio para las monedas digitales.

La organización, integrada por representantes de los organismos de regulación bancaria a nivel estatal, publicó una versión en borrador inicial de su reglamento moneda digital propuestos en diciembre. El proyecto sacó de las observaciones formuladas durante un período de comentarios de dos meses posterior en el que tanto el ecosistema moneda digital, así como los titulares financieros fueron capaces de opinar sobre la propuesta.

Mientras que el marco es sólo una recomendación - Los reguladores bancarios estatales pueden utilizar como base o para elaborar normas para la tecnología - es la publicación probablemente jugará un papel importante en cómo los Estados Unidos estados avanzamos hacia la finalización de sus enfoques para la supervisión de las actividades que implican la moneda digital.

El grupo recomendó que las empresas que participan en el intercambio de terceros o transmisión de monedas digitales, así como "los servicios que facilitan el tercero de intercambio, almacenamiento y / o transmisión de moneda virtual (por ejemplo, carteras, cámaras acorazadas, quioscos y los comerciantes adquirentes, y procesadores de pago)" deben caer bajo la supervisión de los reguladores bancarios estatales.

El grupo escribió:

"Es política CSBS que las entidades que realizan actividades de control de terceros de moneda virtual deben estar sujetos a la licencia del estado y la supervisión como una entidad que realiza este tipo de actividades con las monedas fiduciarias. En consecuencia, las actividades relacionadas con las monedas fiduciarias que son de otra manera conforme a las leyes estatales deben estar cubiertos si se realiza utilizando la moneda virtual.

El texto publicado por el CSBS también incluyó cambios en su propuesta inicial relacionadas con los tipos permitidos de inversión, de cumplimiento contra el lavado de dinero, el mantenimiento de registros, supervisión y gestión de crisis.

La última versión también ofrece información sobre las respuestas de los operadores privados recibidos, así como cómo se hicieron cambios a la versión anterior del marco.

Definición de 'moneda virtual'

El texto incluye la definición de la organización de una "moneda virtual" para su uso por los reguladores del estado, que se centra en la unidad de sí mismo en lugar de la cuenta de programas informáticos que permitan su uso.

La definición finalizado lee:

"Moneda virtual es una representación digital del valor utilizado como un medio de cambio, unidad de cuenta o un depósito de valor, pero no tiene curso legal reconocido por el Gobierno de los Estados Unidos. Moneda virtual no incluye el software o protocolos que rige la transferencia de la representación digital de valor. Moneda virtual no incluyen el valor canjeable exclusivamente en bienes o servicios limitados a las transacciones que involucran un comerciante definida, tales como los programas de recompensas almacenada ".

El CSBS señaló que un comentarista dijo que los reguladores deberían adoptar un lenguaje común para esta definición de "lugar de dedicarse a la reinterpretación fortuita de las leyes existentes".

Propuestas adicionales

El marco incluye recomendaciones para un sistema de intercambio de datos a nivel nacional sobre la base del sistema de licencias a nivel nacional en varios estados, una red que se utiliza para la concesión de licencias institución financiera.

La American Bankers Associationindicated su apoyo a este enfoque a principios de este año, y de acuerdo con los operadores privados, varias empresas no identificadas en el espacio de la moneda digital han expresado su apoyo a la propuesta.

El CSBS declaró:

".el marco recomienda el uso de un sistema de licencias robusta que soporta capacidad de los reguladores para compartir información en tiempo real o casi en tiempo real y ofrece la posibilidad de racionalizar todos los aspectos técnicos de la concesión de licencias, incluyendo el procesamiento de aplicaciones, procesamiento de verificación de antecedentes, informes y gestión de reclamaciones."

El grupo dijo que había alterado su llamada anterior para las auditorías de seguridad cibernética de terceros para permitir la flexibilidad a la discreción de los reguladores estatales.

"CSBS redactado originalmente un requisito de auditoría de seguridad cibernética, que incluye una disposición que la auditoría sea realizada por un tercero. CSBS reconoce que esto puede ser costoso y potencialmente prematura para los arranques. CSBS también reconoce una auditoría de tercera parte es importante para las instituciones de mayor riesgo. En consecuencia, la marco final fue modificado para proporcionar una mayor flexibilidad ", escribió el grupo.

Ahora, el modelo sugiere que los reguladores deciden sobre una base de caso por caso si se requiere una auditoría de tercera parte o si una auditoría interna preparado por el titular de la licencia sería suficiente.

El CSBS también indicó que había recibido el apoyo de los remitentes comentario a una "vía de acceso" normativo que permitiría que ciertas entidades reciben aprobación provisional, un enfoque adoptado por Nueva York en su marco BitLicense.

En su modelo de regulación final, los operadores privados se negaron a incluir este tipo de lenguaje, afirmando que "los reguladores estatales entienden el argumento a favor de la incubación legal y regulatorio".

La versión final del marco regulador de CSBS modelo se puede encontrar a continuación:

Marco CSBS modelo reglamentario

CSBSBankingRegulation

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