Por qué el CEO de Silvergate es Banking 15 Bitcoin Companies | Concellodemelon.org

Por qué el CEO de Silvergate es Banking 15 Bitcoin Companies

Por qué el CEO de Silvergate es Banking 15 Bitcoin Companies

Nuevas empresas centradas en productos y servicios basados ​​en bitcoin nunca han tenido fácil apertura de cuentas bancarias - o mantener relaciones positivas con las empresas.

¿El problema? Bitcoin relacionados con los clientes son frecuentemente vistos como de alto riesgo por las instituciones bancarias, y hasta ahora pocos bancos han mostrado interés en pasar por el proceso de mitigar ese riesgo.

Este es un problema de larga data que ha generado controversia en el pasado, pero teniendo en cuenta la cuestión más amplia de los bancos de-riskingby en todo el mundo, es quizás sorprendente que Bitcoin nuevas empresas se encontrarían en la mira de los departamentos de cumplimiento del banco.

Sin embargo, estos riesgos no se han mantenido todos los bancos de abrir sus puertas a los arranques Bitcoin. Silvergate Bank, con sede en La Jolla, California, fue una de las primeras instituciones a ir contra esa tendencia.

Silvergate está a punto de abrir su cuenta bancaria bitcoin XVI, y su director general, Alan Lane, dice que los beneficios de la condición de los primeros en adoptar su banco podría estar en peligro.

Carril dijo CoinDesk:

"Si otros bancos están renunciando a esto, probablemente no sería tan difícil de generar negocios si pudieran crear un proceso de cumplimiento que funcionó."

El proceso de desarrollo de este tipo de proceso de cumplimiento más inclusiva - y como resultado, ayudando a aliviar las preocupaciones sobre el riesgo percibido de las empresas bitcoin - comenzó en 2013, según Lane, que previamente supervisó la fabricación y venta al por menor las cuentas de Silvergate, que varían en tamaño desde $ 10 ma $ 50m en ingresos anuales.

Comprar un poco de Bitcoin

Lane, que se hace llamar un "Joe-six-pack tipo de persona", en contraposición a un codificador, era originalmente sólo está interesado en bitcoin a nivel personal.

Hizo su primera compra utilizando Bitcoin Coinbase a mediados de 2013, mirando para permitir una transferencia ACH y aprender más sobre el proceso de obtención de realidad y utilizando una moneda digital.

Que la investigación le permitió, explicó en entrevista, para rastrear la transacción hacia atrás a Silicon Valley Bank, uno de las primeras instituciones en banco con el bitcoin.

Al ver que Silicon Valley Bank - conocido por su postura hacia el futuro en la tecnología - estuvo involucrado en bitcoin reveló el potencial positivo para hacer negocios con ese tipo de nuevas empresas, dijo.

A finales de 2013, Silvergate había recibido su primera remisión para un cliente Bitcoin. A mediados del año siguiente, el banco estaba en conversaciones con "varios" clientes Bitcoin, todos los cuales querían abrir cuentas, explicó Lane.

Pero las preguntas espinosas se detuvieron. Por ejemplo, eran aquellos clientes Bitcoin demasiado arriesgado? Sería el costo de la apertura de cuentas y de incorporación de ellos en el banco sus frutos en el final?

Encontrar respuestas

A pesar de la incertidumbre percibida en hacer negocios con los arranques bitcoin, Lane dijo que las regulaciones relacionadas con ese proceso son en realidad muy clara.

Para ayudar a responder a estas preguntas pendientes, el carril estableció un bitcoin grupo integrado por cinco empleados Silvergate de trabajo y les tarea de aprendizaje de lo que tendría que hacer para aceptar cuentas bitcoin el banco.

"Fue una cuestión de comenzar a leer las reglas y regulaciones apropiadas", dijo Lane. "Y en el camino de continuar un diálogo con las empresas con las que había empezado a hablar con el."

Tal vez sorprendentemente, una gran parte de la debida diligencia para la apertura de una cuenta para una empresa típica Bitcoin no es mucho más exigente que una empresa no bitcoin, explicó Lane. La mayor parte de esa investigación, incluyendo visitas in situ a las oficinas de las startups' 'para asegurarse de que son quienes dicen que son', es estándar para clientes corporativos.

Los requisitos reglamentarios Silvergate sigue no dictar que la auditoría bancaria cada transacción, pero de acuerdo con Lane, que "tenemos la seguridad de haber confianza" en que son clientes del titular de la cuenta. Un análisis del proceso de verificación del cliente del cliente potencial - cómo la compañía confirma sus identidades propias de los clientes - es lo suficientemente bueno, dijo.

Las complicaciones surgen con las empresas que requieren licencias adicionales, como las empresas de transmisión de dinero. Antes Silvergate comenzó a aceptar nuevas empresas bitcoin, Carril explicó, el banco no funciona con este tipo de empresas.

"Aquí es donde Silvergate ha tenido que evolucionar nuestro punto de vista del cumplimiento de las cosas", dijo.

El despliegue de

En agosto de 2014, carril informó oficialmente auditores anuales del banco que estaba explorando oportunidades de negocio con los arranques bitcoin. A partir de ahí, una reunión conjunta se llevó a cabo con representantes del Banco de la Reserva Federal de San Francisco y el Departamento Bancario del Estado de California para ayudar a garantizar el cumplimiento.

En total, el carril estima que, en base a los salarios pagados a cada uno de los cinco miembros del grupo de trabajo que desarrollaron la estrategia bitcoin de Silvergate sobre una base a tiempo parcial durante 18 meses, el banco ha invertido cerca de $ 250k para aprender lo que se necesitaría para abrir su primera cuenta de Bitcoin.

Actualmente, Silvergate tiene 15 cuentas bancarias abiertas para las empresas que incluyen bitcoin Palo Alto, California-basada bitcoin bóveda XAPO y otros clientes "media docena" en distintas etapas del proceso de diligencia debida. Silvergate no está actualmente disponible en los nombres de sus otros clientes, que por lo general comienzan con una cuenta básica, que reciben las características más avanzadas más adelante.

Una empresa bien preparado bitcoin que tiene respuestas a todas las preguntas de Silvergate puede obtener una cuenta de entre 30 días y 60 días, explicó.

Sigue habiendo problemas

A pesar de estas señales positivas de un banco, la realidad es que la mayoría de las nuevas empresas de Bitcoin se enfrentan a obstáculos considerables. Los problemas observados en países como Australia ilustran adicionalmente este problema.

Un informe reciente del grupo de defensa sin fines de lucro de la moneda Centro destacó que la falta de acceso a las cuentas bancarias de Bitcoin nuevas empresas como teniendo un impacto "devastador". El tiempo promedio de a bordo de una moneda de la sociedad digital está entre 6 meses y un año, según los resultados de la moneda Center - suponiendo que la cuenta se da en el primer lugar.

En entrevista, el carril expresó preocupación de que el movimiento de la industria bancaria hacia la descripción bitcoin algunas empresas ya que las empresas blockchain podría frustrar los beneficios que había esperanza Silvergate lograría por ser un motor temprano.

En lugar de ver una avalancha de nuevos negocios bitcoin, la tasa de aplicación se plateauing, dijo. Y advirtió que la percepción de que blockchain empresas eran "menos tóxico" que las empresas Bitcoin probablemente no es una tendencia que continuaría.

"Para aquellos que realmente están tratando con Bitcoin y decir que es blockchain, eso es miope", dijo. "De repente, sus bancos van a despertar y que va a conseguir a su cuenta bancaria cerrada."

Carril llegó a la conclusión:

"Incluso si usted piensa que usted está centrado más en blockchain todavía es posible que tocaría a tratar de encontrar un banco que está dispuesto a depositar bitcoin empresas para que pueda tomar esa preocupación de distancia."

Foto por CoinDesk

BankingRegulationSilvergate Banco

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